Publicação: Traços de personalidade e endividamento real por crédito consignado: evidências empíricas com servidores públicos municipais.
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CNPQ::CIENCIAS SOCIAIS APLICADAS::ADMINISTRACAO::CIENCIAS CONTABEIS
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Resumo
O endividamento no setor público, impulsionado pela facilidade do crédito consignado,
demanda investigações que integrem fatores econômicos e comportamentais. O presente estudo
analisou a relação entre o endividamento real (ER) por crédito consignado e os traços de
personalidade entre servidores públicos, contrastando esses resultados com a atitude ao
endividamento (AE). Realizou-se um estudo quantitativo e descritivo com 202 servidores do
Departamento Municipal de Água e Esgoto (DMAE) de Uberlândia, integrando dados objetivos
de relatórios institucionais com dados coletados via questionário. A análise envolveu estatística
descritiva, testes não paramétricos e modelos de regressão múltipla. Os resultados indicam que
os traços de personalidade não apresentam associação estatisticamente significativa com o
endividamento real, o qual foi explicado majoritariamente por fatores sociodemográficos
ligados ao ciclo de vida. Em contrapartida, a personalidade mostrou-se significativamente
associada à atitude ao endividamento, com a extroversão relacionando-se a uma maior
propensão à dívida e a conscienciosidade a uma menor. Adicionalmente, a educação financeira
mostrou-se associada a menores níveis tanto de dívida real quanto de predisposição psicológica.
O estudo contribui ao evidenciar que o crédito consignado atua como um mecanismo de
neutralização comportamental, onde as regras institucionais e a rigidez da margem consignável
se sobrepõem aos impulsos da personalidade na materialização da dívida, embora os traços
psicológicos continuem exercendo papel relevante na predisposição ao endividamento.
Abstract
Public sector indebtedness, driven by the ease of payroll-deductible credit, demands
investigations that integrate economic and behavioral factors. The present study analyzed the
relationship between real indebtedness (RI) through payroll-deductible credit and personality
traits among public servants, contrasting these results with the attitude towards indebtedness
(AI). A quantitative and descriptive study was conducted with 202 servants from the Municipal
Department of Water and Sewage (DMAE) in Uberlândia, integrating objective data from
institutional reports with data collected via a questionnaire. The analysis involved descriptive
statistics, non-parametric tests, and multiple regression models. The results indicated that
personality traits did not present a statistically significant association with real indebtedness,
which was explained predominantly by sociodemographic factors linked to the life cycle. In
contrast, personality showed a significant association with the attitude towards indebtedness,
with Extraversion relating to a higher propensity for debt and Conscientiousness to a lower one.
Additionally, financial literacy was associated with lower levels of both real debt and
psychological predisposition. The study contributes by evidencing that payroll-deductible
credit acts as a behavioral neutralization mechanism, where institutional rules and the rigidity
of the consignable margin override personality impulses in the materialization of debt, although
psychological traits continue to play a relevant role in the predisposition to indebtedness.
Palavras-chave
Endividamento, Indebtedness, Crédito consignado, Finanças comportamentais, Traços de personalidade, Educação financeira, Payroll-deductible credit, Behavioral finance, Personality traits, Financial literacy
Citação
SILVA, Talita Rafaela Ribeiro. Traços de personalidade e endividamento real por crédito consignado: evidências empíricas com servidores públicos municipais. 2026. 64 f. Dissertação (Mestrado em Ciências Contábeis) - Universidade Federal de Uberlândia, Uberlândia, 2026. DOI http://doi.org/10.14393/ufu.di.2026.273