Publicação: Superendividamento das famílias: um estudo sobre possíveis determinantes
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CNPQ::CIENCIAS SOCIAIS APLICADAS::ADMINISTRACAO::CIENCIAS CONTABEIS
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Estima-se que, no Brasil, 76,6% das famílias sejam afetadas pelo endividamento, e existem fatores que podem explicar esse fenômeno. Dessa forma, este estudo tem como objetivo compreender os possíveis determinantes que levam as famílias ao superendividamento. Para responder ao problema de pesquisa, foi realizada a coleta de dados por meio do modelo Survey, com a aplicação de questionários contendo 35 questões destinadas a pessoas físicas enquadradas em situação de superendividamento, que participaram ou participam dos atendimentos do Núcleo de Apoio ao Superendividado (NAS) da UFU. O questionário abrange perguntas sobre hábitos de consumo, perfil socioeconômico, formas de reação após a identificação do endividamento e nível de conhecimento sobre educação financeira. A partir da análise dos dados, foi possível verificar que os principais determinantes do endividamento são, em sua maioria, as despesas inesperadas e a falta de administração financeira, evidenciando, assim, como o planejamento financeiro faz diferença no momento da tomada de decisões. A contratação de empréstimos consignados foi vista por muitos como solução para as dívidas, mas, devido à má administração financeira, essa alternativa não resolveu o problema e acabou gerando ainda mais dívidas. Entre os respondentes, 80% afirmaram estar muito endividados, 50% só perceberam a situação quando precisaram recorrer a empréstimos bancários, e 56,7% adotaram o corte de gastos como prática imediata para conter o endividamento. Além disso, o endividamento não está ligado apenas ao lado racional das pessoas, sendo ressaltados, pelos respondentes, problemas relacionados ao controle emocional e dificuldades pessoais que desencadearam o descontrole das finanças.
Abstract
It is estimated that 76.6% of Brazilian households are affected by indebtedness, and several factors may explain this phenomenon. Accordingly, this study aims to investigate the potential determinants that lead households to over-indebtedness. To address the research question, data were collected through a survey research design using a structured questionnaire comprising 35 items administered to individuals experiencing over-indebtedness who had participated or were currently participating in services provided by the Over-Indebtedness Support Center (Núcleo de Apoio ao Superendividado – NAS) at the Federal University of Uberlândia (UFU). The questionnaire included questions addressing consumption habits, socioeconomic characteristics, coping strategies adopted after recognizing indebtedness, and respondents' level of financial literacy. The findings indicate that the primary determinants of over-indebtedness are unexpected expenses and inadequate financial management, highlighting the critical role of financial planning in decision-making processes. Payroll-deductible loans were perceived by many respondents as a solution to their financial obligations; however, due to deficient financial management, this strategy failed to alleviate indebtedness and instead contributed to its escalation. Among the respondents, 80% reported being severely indebted, 50% only became aware of the seriousness of their financial situation when they needed to resort to bank loans, and 56.7% identified expenditure reduction as their immediate strategy to mitigate indebtedness. Furthermore, the findings suggest that over-indebtedness cannot be explained solely by rational financial behavior, as respondents also emphasized the influence of emotional self-regulation issues and personal difficulties that contributed to the loss of financial control.
Palavras-chave
Educação financeira, Financial education, Endividamento, Indebtedness, Superendividamento, Over-indebtedness
Citação
FARIA, Annie Rocha. Superendividamento das famílias: um estudo sobre possíveis determinantes. 2026. 31 f. Trabalho de Conclusão de Curso (Graduação em Ciências Contábeis) - Universidade Federal de Uberlândia, Uberlândia, 2026.
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