Publicação: Respostas estratégicas de bancos tradicionais aos diferentes modelos de negócios emergentes no segmento de investimentos: análise sob a ótica das capacidades dinâmicas
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CNPQ::CIENCIAS SOCIAIS APLICADAS::ADMINISTRACAO::ADMINISTRACAO DE EMPRESAS
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Resumo
Os bancos tradicionais brasileiros estiveram por muito tempo em ambientes com baixa
concorrência, mas nas últimas décadas o setor bancário no Brasil tem experimentado grandes
mudanças a partir da forte influência tecnológica em seus serviços, o crescimento da concorrência
e as transformações nos perfis dos clientes, sendo exigido das organizações o reposicionamento
estratégico frequente para geração e manutenção de vantagens competitivas. Neste contexto, o
objetivo deste trabalho é analisar as alternativas para a atuação de bancos tradicionais brasileiros
no segmento de investimentos, sob a ótica da teoria das capacidades dinâmicas, para fazer frente à
dinamicidade e novos modelos de negócios deste segmento. Trata-se de um estudo com abordagem
qualitativa, do tipo exploratório e descritivo sob a perspectiva das capacidades dinâmicas,
delineadas aqui nos processos, posições e trajetórias (TEECE; PISANO; SHUEN, 1997). O
processo de coleta de dados ocorreu em uma cidade de porte médio de Minas Gerais, entre abril e
junho de 2020, composto por pesquisa documental (relatório, publicações e artigos de empresas do
mercado), 06 entrevistas semiestruturadas com profissionais bancários e não bancários que atuam
no segmento de investimentos e 47 formulários eletrônicos respondidos por investidores,
contemplando a triangulação de fontes de dados e análise de conteúdo. Os resultados encontrados
sinalizam a aplicabilidade da abordagem das capacidades dinâmicas para analisar a atuação dos
bancos tradicionais no segmento de investimentos frente ao dinamismo concorrencial, apontando
uma relação de interdependência das categorias analisadas (processo, posição e trajetória).
Constatou-se que o crescimento de bancos tradicionais alcançado a partir de uma posição de
mercado bem-sucedida, levou-os a adotar processos que tornaram sua estrutura menos flexível,
podendo gerar uma limitação às escolhas e, por consequência, nas trajetórias destas organizações
no segmento analisado. O modelo de negócio de bancos tradicionais para o segmento de
investimentos é consideravelmente distinto dos modelos mais recentes (como corretoras, fintechs
e bancos digitais), o que impossibilita a simples imitação pelos bancos tradicionais das estratégias
adotadas por estes outros modelos. A análise dos dados aponta para possíveis caminhos estratégicos
para os bancos tradicionais, que perpassam pelo aumento da especialização de serviços e produtos
que pode ser via criação de empresas especializadas em investimento vinculadas aos bancos
tradicionais, mas com atuação independente ou pela reconfiguração do atual modelo de
atendimento com a presença de pontos de atendimentos especializados como atendimento
complementar aos serviços bancários, especialmente no nicho alta renda. Dado que, em ambas as
alternativas, sugere-se a presença da figura do “Gerente Investidor”, profissional com elevada
qualificação técnica no segmento de investimentos, o produto tecnológico desta dissertação foi a
elaboração de um curso para capacitação profissional para esta função de gerente investidor com a
qualificação para atuação na assessoria de investimento de bancos tradicionais.
Abstract
Traditional Brazilian banks have long been in environments with low competition, but in recent
decades the banking sector in Brazil has experienced major changes from the strong technological
influence in their services, the growth of competition and changes in customer profiles, being
frequent strategic repositioning of organizations is required to generate and maintain competitive
advantages. In this context, the objective of this work is to examine the alternatives for the
performance of traditional Brazilian banks in the investment segment, from the perspective of
dynamic capacity theory, to face the dynamics and new business models of this segment. It is a
study with a qualitative approach, exploratory and descriptive from the perspective of dynamic
capabilities, outlined here in the processes, positions and trajectories (TEECE; PISANO; SHUEN,
1997). The data collection process took place in a medium-sized city in Minas Gerais, between
April and June 2020, composed of documentary research (report, publications and articles from
companies in the market), 06 semi-structured interviews with banking and non-banking
professionals who operate in the investment segment and 47 electronic forms answered by
investors, contemplating the triangulation of data sources, and content analysis following the
precepts of Bardin (1977). The results found signal the applicability of the dynamic capacities
approach to analyze the performance of traditional banks in the investment segment in view of the
competitive dynamism, pointing out an interdependence relation of the analyzed categories
(process, position and trajectory), where it was found that the growth of traditional banks due to
their successful market position, led them to adopt processes that made their structure less flexible,
which may limit the choices and, consequently, the trajectories of these organizations in the
analyzed segment. . The business model of traditional banks for the investment segment is
considerably different from the most recent models (such as brokers, fintechs and digital banks),
which makes it impossible for traditional banks to imitate the strategies adopted by these other
models. The analysis of the data points to possible strategic paths for traditional banks, which
include an increase in the specialization of services and products, which can be via the creation of
specialized investment companies linked to traditional banks, but with independent operations or
the reconfiguration of the current model of investment. service with the presence of specialized
service points as a complementary service to banking services, especially in the high-income niche.
Given that, in both alternatives, the presence of the figure of the “Investor Manager” is suggested,
a professional with high technical qualification in the investment segment, the technological
product of this dissertation was the elaboration of a professional training course for this manager
role. investor qualified to act as investment adviser for traditional banks.
Palavras-chave
Bancos Tradicionais, Traditional Banks, Corretoras, Brokers, Fintechs, Fintechs, Bancos Digitais, Digital Banks, Segmento de Investimentos, Investment Segment, Capacidades Dinâmicas, Dynamic Capabilities
Citação
CUNHA, Mirela Goulart. Respostas estratégicas de bancos tradicionais aos diferentes modelos de negócios no segmento de investimentos :análise sob a ótica das capacidades dinâmicas. 2020. 136 f. Dissertação (Mestrado em Gestão Organizacional) - Universidade Federal de Uberlândia, Uberlândia, 2020. DOI http://doi.org/10.14393/ufu.di.2020.3922
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